L'essentiel — elle ne se substitue ni aux droits du régime ni à la retraite : elle sert un revenu pendant l'arrêt, une rente en cas d'invalidité, un capital au décès. Le sujet n'est pas le tarif, mais le revenu qui s'évaporerait dès le mois suivant.
La prévoyance TNS, en une réponse
C'est un contrat qui sert un revenu pendant l'arrêt, une rente ou un capital en cas d'invalidité, un capital aux proches au décès. Il complète les droits du régime obligatoire, sans jamais s'y substituer. À Vertaizon, il concerne d'abord les artisans, les commerçants, les professions libérales et les gérants majoritaires.
Le régime des TNS ouvre de vrais droits, calculés sur des bases faibles et forfaitaires. En arrêt, l'indemnité journalière ne suit pas le revenu déclaré et plafonne vite. Après quelques semaines, l'écart avec le loyer, les crédits et les cotisations prend le dessus.
Ce que change une étude chiffrée
Un devis isolé n'apprend rien : tout est dans l'écart entre garanties et charges réelles. L'étude repart des contrats en place et du dernier avis d'imposition. Deux travailleurs non salariés du même âge peuvent avoir des besoins opposés.
Les trois garanties qui décident de tout
Pendant l'arrêt
Trois paramètres font la différence : le délai de carence, le niveau d'indemnité et la durée de versement. Une garantie à 100 % après 90 jours protège moins qu'une garantie à 70 % dès le 15e jour, si la trésorerie ne tient pas trois mois.
Invalidité : la définition compte plus que le taux
L'invalidité se mesure soit par rapport à votre métier, soit à toute activité. Deux définitions, deux réalités pour une profession libérale. La rente est temporaire ou viagère, et se cumule à la pension du régime.
Le capital décès
Le capital est figé à la souscription : il ne suit pas la croissance de l'activité. Un emprunt professionnel ou un bail repris par le conjoint change le montant nécessaire. La déduction loi Madelin allège les cotisations, jamais le capital versé.
Les cinq étapes du point prévoyance
- Prénom, nom, téléphone, e-mail et le sujet : rien de plus
- Le rappel arrive sous 24h pour cadrer statut, revenu et charges
- Vous transmettez vos contrats en cours et votre dernier avis d'imposition
- La comparaison se fait à charges égales, Madelin comprise
- Vous recevez les options classées et décidez librement, sans relance
Rien n'engage : l'étude peut s'arrêter au rappel, sans justification à donner.
Combien ça coûte, et qu'est-ce qui est gratuit ?
L'étude ne vous coûte rien : son financement est prévu en amont, rappel inclus. Le contrat, en revanche, coûte : cela se lit avant de signer. Le tableau distingue l'offert du reste à charge.
| Poste | Ce qu'il couvre | Coût pour vous |
|---|---|---|
| Étude prévoyance | Relecture des contrats, revenu à protéger, écart chiffré | Gratuit |
| Rappel de la conseillère | Cadrage du statut et des charges sous 24h | Gratuit |
| Cotisation arrêt de travail | Revenu de remplacement après carence | Selon le revenu protégé |
| Cotisation invalidité | Rente ou capital selon le taux retenu | Selon les garanties choisies |
| Cotisation décès | Capital versé aux proches | Selon l'âge et le capital |
| Déduction loi Madelin | Part de cotisation déduite du revenu imposable | Réduit le coût réel |
Ce qui vaut pour Vertaizon
Vertaizon compte 3 358 habitants, dans le département Puy-de-Dôme (Auvergne-Rhône-Alpes). Les plus de 60 ans forment 20,4 % de la population, soit 619 habitants : le besoin de protéger le revenu devient alors très concret. Les travailleurs non salariés de la commune dépendent de CARSAT Auvergne (Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Auvergne).
Formalités locales : Mairie - Vertaizon, 2 place de la Mairie, 63910 Vertaizon. Téléphone : 04 73 68 00 24. Horaires : Lun 08:30-12:00, 13:30-17:00 · Mar 13:30-18:00 · Mer 08:30-12:00, 13:30-17:00 · Jeu 08:30-12:00, 13:30-17:00 · Ven 08:30-12:00 · Sam 10:00-12:00. Site de la mairie
Qui reprend votre dossier
Corinne Morel : j'accompagne des travailleurs non salariés dont les revenus progressent par paliers. Je pars des contrats en place et des charges fixes de Vertaizon, puis je chiffre le revenu perdu en cas d'arrêt. L'étude ne coûte rien à Vertaizon et vous décidez ensuite. Faire chiffrer mes garanties — 06 12 03 44 52.